發(fā)布時(shí)間：2013.04.14 新聞來(lái)源： 瀏覽次數(shù)：

大行壟斷網(wǎng)銀市場(chǎng) 中小銀行深耕細(xì)分領(lǐng)域 由 鎮(zhèn)江裕太防爆電加熱器有限公司 于2013.04.14整理發(fā)布。
上一篇我們就印尼一架載130名乘客飛機(jī)在巴厘島落入海中 做了詳細(xì)介紹和說(shuō)明。 本篇文章我們簡(jiǎn)單的對(duì) 大行壟斷網(wǎng)銀市場(chǎng) 中小銀行深耕細(xì)分領(lǐng)域 進(jìn)行描述，作為專(zhuān)業(yè)的電加熱生產(chǎn)廠家，將盡心整理發(fā)布各類(lèi)電加熱知識(shí)，竭誠(chéng)為您服務(wù)。

由于與既有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)以及客戶(hù)資源存在較大差異，目前我國(guó)的網(wǎng)上銀行市場(chǎng)依舊由大型銀行唱主角——工、建、農(nóng)、中、交五家銀行總計(jì)所占網(wǎng)上銀行交易市場(chǎng)規(guī)模份額高達(dá)86.2%。

為了提升市場(chǎng)份額，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，各家銀行為挖掘網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新點(diǎn)，建立差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)摩拳擦掌，各顯神通。

隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變，以及人們支付習(xí)慣的變化，越來(lái)越多的銀行已經(jīng)意識(shí)到，僅僅依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已經(jīng)很難保持業(yè)績(jī)的快速增長(zhǎng)。

在此背景下，盡管起步較晚，但作為電子銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)主要構(gòu)成，網(wǎng)上銀行猶如催化劑一般，發(fā)揮著擴(kuò)大客戶(hù)基礎(chǔ)，提升客戶(hù)忠誠(chéng)度以及提升金融服務(wù)質(zhì)量的重要作用。

大行壟斷市場(chǎng)

根據(jù)易觀智庫(kù)《2012年中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2012年全年中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)保持較為穩(wěn)定的市場(chǎng)格局，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分別以38.2%、14.9%、13.3%，暫居市場(chǎng)前三，中國(guó)銀行和交通銀行則分別以11.2%和8.6%居于第四、五位。

不難看出，就市場(chǎng)集中度而言，目前幾家大型銀行無(wú)疑成為我國(guó)網(wǎng)上銀行的主力軍。前述五家銀行總計(jì)所占網(wǎng)上銀行交易市場(chǎng)規(guī)模份額已高達(dá)86.2%。

對(duì)此，易觀國(guó)際高級(jí)分析師張萌表示，大型銀行在網(wǎng)上銀行市場(chǎng)規(guī)模占比較大與其整體的業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶(hù)資源以及渠道優(yōu)勢(shì)有著非常重要的關(guān)系。

首先，網(wǎng)上銀行與銀行的企業(yè)客戶(hù)、個(gè)人用戶(hù)的規(guī)模正相關(guān)，客戶(hù)端的規(guī)模和基數(shù)是發(fā)展網(wǎng)上銀行的重要基礎(chǔ)；其次，在基礎(chǔ)穩(wěn)固的條件下，還需要一個(gè)良好的網(wǎng)上銀行體系，包括平臺(tái)、產(chǎn)品以及營(yíng)銷(xiāo)推廣等。此外，從整體看來(lái)，幾家大型銀行一直以來(lái)都比較重視網(wǎng)上銀行的發(fā)展，也是規(guī)模占比較高的原因之一。

而從已經(jīng)發(fā)布的年報(bào)則可看出，無(wú)論是客戶(hù)數(shù)量還是交易量，幾家大型銀行2012年網(wǎng)上銀行的發(fā)展勢(shì)頭都十分強(qiáng)勁。

以排名前三位的銀行為例，其中，工商銀行方面，2012年該行網(wǎng)上銀行交易額突破300萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)17.2%；建設(shè)銀行方面，2012年該行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)數(shù)達(dá)到11926萬(wàn)戶(hù)，較上年增長(zhǎng)41.07%，交易量43.43億筆，增長(zhǎng)7.50%，企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶(hù)213萬(wàn)戶(hù)，增長(zhǎng)54.10%；交易量12.98億筆，增長(zhǎng)33.96%；農(nóng)業(yè)銀行方面，截至2012年年末，該行個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)客戶(hù)總數(shù)達(dá)8837萬(wàn)戶(hù)，全年個(gè)人網(wǎng)銀交易金額達(dá)72.64萬(wàn)億元，企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)客戶(hù)總數(shù)達(dá)到190.01萬(wàn)戶(hù)，全年企業(yè)網(wǎng)銀交易金額達(dá)到54.26萬(wàn)億元。

同時(shí)，幾家銀行2012年電子銀行業(yè)務(wù)收入均實(shí)現(xiàn)了較快增長(zhǎng)，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，這與網(wǎng)上銀行的推動(dòng)作用密不可分。

另一方面，伴隨著銀行“走出去”戰(zhàn)略的持續(xù)深入，幾家大型銀行也在逐步將網(wǎng)上銀行的觸角延伸至海外，豐富海外分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)種類(lèi)。以工商銀行為例，截至2012年年末，該行26家境外機(jī)構(gòu)已開(kāi)通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，境外機(jī)構(gòu)個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)比上年年末增長(zhǎng)39%，企業(yè)客戶(hù)增長(zhǎng)34%；建設(shè)銀行則在完成企業(yè)網(wǎng)銀國(guó)內(nèi)分行系統(tǒng)整合的基礎(chǔ)上，在香港分行試運(yùn)行，并推出海外版;同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行也創(chuàng)新了個(gè)人網(wǎng)銀的外匯服務(wù)功能，并推出香港分行個(gè)人網(wǎng)銀。

此外，根據(jù)易觀智庫(kù)的統(tǒng)計(jì)，除了前述五家大型銀行，2012年網(wǎng)上銀行市場(chǎng)交易規(guī)模份額占比較高的還有招商銀行、中信銀行、民生銀行、華夏銀行和光大銀行，規(guī)模份額分別為4.3%、2.7%、1.5%、1.1%和1.0%，其他銀行的合計(jì)占比僅為3.2%。

差異化格局漸顯

盡管與占據(jù)超八成市場(chǎng)份額的大型銀行相比，其他銀行只能在網(wǎng)上銀行市場(chǎng)里分得很小的一杯羹，但它們不會(huì)止步于此，畢竟作為提升銀行總體業(yè)績(jī)的一個(gè)重要業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行正在成為必爭(zhēng)之地。

對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)策略，易觀智庫(kù)的分析認(rèn)為，為避免過(guò)于同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)，銀行在網(wǎng)上銀行市場(chǎng)采取差異化戰(zhàn)略，在不同的細(xì)分領(lǐng)域加強(qiáng)自己的優(yōu)勢(shì)。

統(tǒng)計(jì)顯示，招商銀行的市場(chǎng)份額由2011年4%提升至4.3%。易觀智庫(kù)認(rèn)為這主要得益于該行在個(gè)人網(wǎng)上銀行領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，與多家電子商務(wù)平臺(tái)聯(lián)合舉辦網(wǎng)購(gòu)優(yōu)惠活動(dòng)等。據(jù)悉，招商銀行在個(gè)人網(wǎng)上銀行方面一直保持著較高的促銷(xiāo)力度，為消費(fèi)者提供良好的購(gòu)物體驗(yàn)。

在個(gè)人網(wǎng)上銀行快速發(fā)展的帶動(dòng)下，截至2012年12月31日，招商銀行零售網(wǎng)上銀行專(zhuān)業(yè)版有效客戶(hù)總數(shù)已達(dá)1174.01萬(wàn)戶(hù)，網(wǎng)上銀行替代率達(dá)86.01%，同時(shí)，零售網(wǎng)上銀行累計(jì)交易73612.52萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)46.80%，累計(jì)交易金額達(dá)151957.87億元，同比增長(zhǎng)7.06%，其中，網(wǎng)上支付累計(jì)交易54989.70萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)41.62%，累計(jì)交易金額2166.93億元，同比增長(zhǎng)35.03%。

然而，相對(duì)于個(gè)人網(wǎng)銀的投入，該行在企業(yè)網(wǎng)銀領(lǐng)域投入相對(duì)不足，在一定程度上使得整體交易份額提升較慢。

對(duì)比來(lái)看，中國(guó)銀行和建設(shè)銀行則更為側(cè)重于企業(yè)網(wǎng)上銀行的發(fā)展。易觀智庫(kù)認(rèn)為，2012年中國(guó)銀行加大了企業(yè)網(wǎng)銀的促銷(xiāo)力度，同時(shí)優(yōu)化了企業(yè)網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)服務(wù)，新增多項(xiàng)功能，提升交易安全，滿(mǎn)足企業(yè)客戶(hù)需求。在此背景下，該行的市場(chǎng)份額提升得較為明顯，由2011年8.6%大幅升至11.2%。

建設(shè)銀行方面，自2012年善融商城上線后，配合一系列的優(yōu)惠活動(dòng)，該行網(wǎng)銀用戶(hù)數(shù)得到一定提升。同時(shí)，根據(jù)易觀智庫(kù)的調(diào)查，該行在去年也致力于不斷完善企業(yè)網(wǎng)銀產(chǎn)品，并將信貸融資融入企業(yè)網(wǎng)銀產(chǎn)品當(dāng)中，方便中小企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的渠道進(jìn)行融資，將網(wǎng)上銀行與善融商城進(jìn)行融合，為中小企業(yè)信息化進(jìn)行服務(wù)�；�于此，該行的市場(chǎng)份額由2011年的13.5%提升為14.9%。

此外，市場(chǎng)份額的提升除了得益于不同銀行之間差異化戰(zhàn)略的實(shí)施，銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新力度也是重要的催化劑之一。

電商促創(chuàng)新

“從近幾年對(duì)建設(shè)銀行的觀察來(lái)看，其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和重視程度，及產(chǎn)品的反應(yīng)速度都是非常快的，比如微博營(yíng)銷(xiāo)以及率先與電商進(jìn)行結(jié)合等，同時(shí)，該行也在通過(guò)電子商務(wù)的發(fā)展更多地了解企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，進(jìn)而通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘，來(lái)發(fā)展自己的金融業(yè)務(wù)�！睆埫缺硎尽�

對(duì)此，一位國(guó)有商業(yè)銀行電子銀行部人士坦言，觀察同業(yè)可以發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是產(chǎn)品創(chuàng)新還是功能創(chuàng)新，誰(shuí)更為與時(shí)俱進(jìn)，誰(shuí)就掌握更多的市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)。

另一方面，隨著人們支付習(xí)慣的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融吸引著越來(lái)越多的關(guān)注，不僅銀行，也包括迅速崛起的電商。而由于電商有著更為市場(chǎng)化的操作以及更加快速的反應(yīng)速度，銀行面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)壓力不可小視。

“電商對(duì)銀行的沖擊肯定會(huì)有，就目前的情況來(lái)看，這種沖擊更多地體現(xiàn)為觀念、運(yùn)營(yíng)方式和模式的創(chuàng)新，比如大數(shù)據(jù)挖掘，以及互聯(lián)網(wǎng)社交應(yīng)用等，電商已經(jīng)給銀行敲響了警鐘�！睆埫缺硎尽�

同時(shí)，前述電子銀行部人士也表示同樣的擔(dān)憂(yōu)，隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，網(wǎng)上銀行的傳統(tǒng)功能已經(jīng)很難滿(mǎn)足客戶(hù)多種多樣的金融需求，如何更加貼近市場(chǎng)，為客戶(hù)提供更好的產(chǎn)品體驗(yàn)以及審時(shí)度勢(shì)的研發(fā)新產(chǎn)品等，都在考驗(yàn)著各家銀行的能力。

據(jù)介紹，單從保持客戶(hù)忠誠(chéng)度的角度來(lái)看，不少銀行已經(jīng)陸續(xù)將部分理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售遷移至網(wǎng)上銀行渠道，同時(shí)，更有銀行配置了針對(duì)私人銀行的專(zhuān)屬網(wǎng)銀。

建設(shè)銀行的年報(bào)顯示，新推出的私人銀行網(wǎng)上銀行，具有七大功能板塊和數(shù)百種產(chǎn)品服務(wù)，并提供針對(duì)私人銀行客戶(hù)專(zhuān)屬的財(cái)富管理報(bào)告、財(cái)富顧問(wèn)專(zhuān)家、自助理財(cái)規(guī)劃、增值服務(wù)、資訊與期刊等專(zhuān)屬功能。

此外，張萌表示，電商在互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)取得的作為也在給銀行釋放了信號(hào)，即需要非常重視互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新應(yīng)用，通過(guò)更加深度的結(jié)合去進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新，而不是簡(jiǎn)單地把原來(lái)的線下金融業(yè)務(wù)搬到線上。

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